《澎湃新闻》记者吕新文

“尊敬的客户，我行能给你授信的398000元将于3月15日到期。 可用于日常消费、家居装饰、商务应急。 检查利率，回到1，回到2，回到t。 ”

“正式提醒：你的可借款资格将于3月8日调整，估计借款金额为98300元，点击表格*******激活，t退款。 ”

你收到过像是想“诱惑”贷款的垃圾营销邮件吗？ 这些信息多以银行和网贷机构的名义发布，在没有得到消费者同意的情况下带来了麻烦。 另外，即使没有在相应的银行或贷款机构做过业务，也有可能接收垃圾信息。

这些垃圾邮件是从哪里来的？

近日，《澎湃新闻》( www.thepaper )的一项调查显示，银行和网贷机构通过短信发布公司发送营销邮件，这些短信发布公司发送成功率高，几秒钟就能送到。 对于涉及金融营销短信的情况，短信集团公司往往比较谨慎，要求提供相关手续，公司往往不提供发货号码。 但一些公司声称可以提供指定地区的业主、业主、业主等号码资源。

一位业内人士表示，目前一些短信提供商仍可以根据号码、地区等向客户发送金融邮件，还可以提供手机所有者的标签，比如最近打开了某个软件。 “这涉嫌泄露隐私和违法。 ”其他专家表示，只要超出用户许可界限，属于垃圾违规短信息，但目前部分银行和网贷机构打擦边球，基层运营商比较难处置，建议有关部门重点监管银行和网贷机构

近年来，政府对垃圾邮件加大了管理力度。 2020年8月，国家工信部修订《通信短信息服务管理规定》，形成《通信短信息和语音呼叫服务管理规定（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。 其中规定，任何组织或者个人未经用户同意或者请求，不得发送商业短信息或者拨打商业电话。 但是，这项规定目前还没有正式制定。

金融垃圾邮件是投诉最多的灾区，银行多次上榜

3月以来，《澎湃新闻》记者随机询问30位朋友，其中21人表示近一个月收到过垃圾金融邮件，最多的有近30条，主要是信用、网贷、理财市场

其中，2月9日至3月9日，李老师收到浦发银行营销短信14条，内容包括“资产领蛋最多可连续领蛋12个月”“中银理财-惠享每日增益版理财”等，主要是提高存款金额、“ 李老师按照邮件中的说明回复注销TDDX后，收到了“您成功注销了我的消息”的消息。

李老师还从建设银行、招商银行、农业银行收到了信用营销的邮件。

“我是兼职的，完全没有贷款需求，银行为什么给我发贷款营销的邮件呢？ 而且，我没有农业银行卡。 他们怎么知道我的电话的？”李老师非常困惑。

与李老师不同，吴老师是企业老板，在银行有贷款。 他不仅收到了多家银行的信用营销短信，还收到了洋金罐债、赢了信用卡贷款App的网贷营销短信。 他对《澎湃新闻》说，自己从来没有注册或使用过这些APP。 这些邮件包含链接，打开后输入手机号码，点击“借款”，就会跳转到APP下载界面。

“澎湃新闻”下载并注册洋金罐借款APP后，两天除了收到该公司的两条营销短信外，还进行了四次电话营销，让记者尽快验证身份，避免错过授权额度尽管一开始记者就明确表示没有借款需求，但对方仍然坚持“现在不用，以后也可能用”。

“澎湃新闻”搜索发现，网上关于洋钱罐头借款的投诉不少，涉及高息、催收等。

金融垃圾邮件是消费者投诉的重点之一。

12321互联网不良与垃圾信息举报受理中心发布的2021年第三季度垃圾信息投诉情况盘点

12321互联网不良与垃圾信息举报受理中心公布的2021年前三季度垃圾信息投诉情况盘点显示，端口类垃圾邮件均远超点对点垃圾邮件，前三季度分别为69.8%、86%、87.5% 在垃圾邮件类别中，贷款理财类别分别占36.4%、26.0%、61.9%。

在垃圾短信发送的主要端口号段中，中国银行(第三)、中国建设银行(第八)的投诉量在去年一季度排名前十； 二季度排名前十的是中国银行(二)、中国建设银行(四)； 第三季度排名前十的包括中国建设(第八)。

关于垃圾短信的投诉排在前列的是，去年一季度，金融理财类有中国平安和还原，网络贷款类有有钱钱和360借条的二季度，贷款理财类有还原呗和滴滴金融，网络贷款类有拍拍卖贷和有钱花第三季度，贷款理财类有中国平安还款，网贷类有金融和拍拍贷。

也有人表示，短信群发平台资质不完善，可以提供号码资源

记者在网上搜索“短信群发”，出现了大量短信群发公司的广告。 这些公司的业务包括验证码消息、通知消息、营销消息、视频消息等，客户涉及各行各业。

对于金融邮件，多家公司的报价分别在2分5分钟到6分钟之间，发送量越多价格越低。 他们无一例外地宣称自己是专业的，发送成功率高，几秒钟就能送到，能实时监控邮件的发送和回复情况。 据说有些公司有自己的邮件发送平台和软件。 客户注册并登录充值后，可以自己发送邮件。 公司发送审核的内容，但顾客发送给谁都没关系。

南昌创胜网络科技有限公司(旗下平台为万商超信)销售客服表示，金融业群发短信需要提供企业营业执照，本人持工牌和身份证到企业前台拍照。 “金融业有很多诈骗嫌疑，正规的短信发布平台需要提供这些。 ”

该客户服务提供公司营业执照、增值电信业务经营许可证、国家版权局计算机软件著作权登记证书。 其强调，一个信贷只发送贷款内容，公司不提供发送号码。 不发网上的信用营销邮件。 因为“没有渠道”。 该客服朋友圈出现了最近通过该公司平台发送的平安银行、工商银行、“农商银行”、建设银行的信用营销短信截图。

安徽秒嘀科技信息科技有限公司官网

安徽秒嘀信息科技有限公司营销人员表示，发送信用营销消息需要提供工牌和营业执照，发送网络信用营销消息需要提供营业执照、金融许可证和合同。 秒嘀嗒信息不提供发送号码，“那是违法的。 万一夹克贷款被举报，你会倒霉的。 ”

不能查询安徽秒嘀嘀科技信息科技有限公司增值电信业务经营许可证

《澎湃新闻》记者未查询秒嘀嘀打车信息增值电信业务经营许可证，营销员“正在办理”，“这没有任何影响。 ’官网显示，该公司已经成立10年了。

安徽秒嘀科技信息科技有限公司客服介绍短信发送限制问题

这位营销人员表示，一个贷，移动、电信和联通号码会屏蔽部分地区。 电信号码屏蔽地区最多。 “遮蔽地区会根据运营商的不同而随时变动。 ”

对此，网络营销公司武汉追天科技有限公司在其官网上表示，金融短信投诉率一直很高。 一旦某地投诉率达到一定上限，运营商和短信平台将采取地域限制措施。 这不仅是贷款邮件群发内容审查严格，也是很多地区无法发送的主要原因。 虽然不能解决这个问题，但在群信之前，咨询的客服人员可以合理地避免限制。 “必须严格遵守运营商的短信发送规范。 合理安排发送时间和频率”

郑州信鸽科技有限公司持有增值电信业务经营许可证。 该公司销售人员表示，发送信用邮件可以提供指定地区业主、业主、业主和公积金贷款人的电话。

一位资深业内人士说，一些邮件集团公司，自己没有资格，其实只是一家有资格的公司的代理商。 现在管理越来越严格，但一些邮件发布公司可以根据号码和地区等向顾客发布金融邮件。 此外，还可以提供主标签，例如最近打开过软件。 标签越多，邮件发送价格就越高。 “涉嫌泄露隐私和违法。 ”

如何管理垃圾金融邮件？

《澎湃新闻》注意到，2015年国家工信部发布了《通信短信息服务管理规定》，并于当年6月30日起正式实施。

对于商业短消息管理，规定短消息服务提供者、短消息内容提供者未经用户同意或者请求，不得发送商业短消息。 如果用户同意后明确表示拒绝接收商业短信息，则必须停止发送。

2020年8月，国家工信部修订《通信短信息服务管理规定》，形成《通信短信息和语音呼叫服务管理规定（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

征求意见稿要求，任何组织或者个人未经用户同意或者要求，或者用户明确表示拒绝的，不得发送商业信息或者拨打商业电话。 如果用户没有明确同意，将被视为拒绝。 用户同意后，如果明确表示拒绝接收，则必须停止。 短消息服务提供者发送端口类型商业消息的，应当确认有关用户同意或者请求接收，并持有用户同意证书至少5个月。 当SMS服务提供者发送端口类商业SMS时，必须清楚地注明通过该服务发送SMS的组织或个人的姓名和联系电话，提供方便有效的拒绝接收方案，并与SMS一起通知用户。 不得以任何形式为用户的拒绝接收设置障碍。

征求意见稿还规定，基础电信业务经营者应当建立预警监测、大数据研判等机制，通过合同约定和技术手段等措施，防范未经用户同意或未经请求发送的商业短消息和拨打的商业电话。

目前，新的规则还没有正式发表。

“垃圾金融邮件现在也很普遍。 ”通讯分析师付亮指出，《征求意见稿》的商业短信息包括金融营销消息。

关于反垃圾邮件，付亮分析说：“按照谁处罚谁的原则，违反商业短消息应该由工业和信息化部门进行处罚，但广告由市场管理部门管理。” 另外，违反商业性的短信息多跨越地区，信息发布者、商家、接收邮件在某些地方的执法难度可能很大。 危害少，处罚额也少。 综合各种因素，管理变得困难。

“与个贷相比，一些网络贷款看起来贷款额度很少，但利息非常高，坏账率普遍不高，所以现在很多网络平台都在做网络贷款。 有的人明明知道会随便违规，却铤而走险。”付亮说。

付亮表示，银行的金融垃圾邮件量大，但危害性小。 如果是由没有资格的小公司发送的金融邮件，审核，因为有诈骗的可能性，所以危害很大。

“如果超过对方未经许可的界限，就会成为违反垃圾的短信息。 目前银行和网贷机构正在打擦边球，这种情况下很难让基层运营商处置它。 应该重点管制源头和受益者，也就是银行和网络贷款机构。 ”付亮表示。

责任编辑：汤宇兵图片编辑：蒋立冬

校对：张艳